개인회생 개인파산 일반회생 워크아웃 차이점 비교 총정리

개인회생 개인파산 일반회생 워크아웃 에서 대해서 포스팅 해봅니다!

개인회생

1. 소유하고 있는 재산을 처분하여 빚을 갚는 것보다 돈을 벌어서 3~5년간 채권자들에게 갚는 돈이 더 많아야 합니다! 

2. 소유하고 있는 재산을 처분할 필요가 없습니다!

3. 청산가치가 보장되는 것 이상의 일정한 수입이 있어야 합니다!

4. 낭비, 도박으로 빚이 늘어난 것이어도 가능 합니다!

5. 채무한도에 제한 있습니다! (담보 10억, 무담보 5억) 

6. 채권자 결의 필요 없습니다!

7. 인가 후 변제를 완료하면 면책여부를 결정 합니다!

8. 담보권 실행을 위한 경매(임의경매)는 인가되더라도 계속 진행 됩니다!

9. 조세, 보증채무, 사채 등 모든 채무 조정이 가능 합니다!

10. 법률상 최저변제율만 지키면 원금도 탕감 가능 합니다!

11. 변제기간 최장 5년 입니다!

개인파산

1. 청산가치 보장이 필요 없습니다!

2. 재산을 처분하여 빚을 갚아야 합니다!

3. 일정한 수입이 없어도 됩니다!

4. 낭비, 도박으로 지급불능상태에 이르렀다면 면책이 불허가 될 수 있습니다!

5. 채무한도 제한 없습니다!

일반회생

1. 채무한도 제한 없습니다!

2. 인가요건으로 채권자의 동의 필요 합니다!

3. 인가로 권리변경의 효력 발생 합니다!

4. 다만, 통상의 경우에는 감축된 채무를 모두 변제할 때에야 채무면제의 효과를 발생하도록 되어있습니다!

5. 담보권도 권리변경가능 합니다!

워크아웃

1. 신용회복지원협약에 가입한 금융기관에 대한 채무만 조정 가능 합니다!

2. 원칙적으로 원금은 전액 변제 됩니다!

3. 무담보채무 최장 8년, 담보부채무 최장 20년 이내 분할 상환 해야 합니다!

개인회생 개인파산 일반회생 워크아웃 차이점 비교 총정리 알아보았습니다~

아래는 개인회생제도 신청자격 및 신청비용 포스팅 입니다!

multizisik.tistory.com/564

헬씨맨입니다!

개인회생제도 신청자격 및 신청비용 총정리

개인회제도에서 대해서 포스팅 해봅니다!

1. 개인회생제도란

지급불능 상태에 있는 사람이 일정한 소득을 얻고 있을 경우에 3~5년간 일정한 금액을 갚으면 채무를 면제받는 제도입니다.

2. 신청자격

급여소득자 또는 영업소득자 : 매달 월급이나 연금, 사업소득 등 정기적이고, 확실한 수입을 계속하여 얻을 가능성이 있는 사람이어야 합니다.

3. 채무총액 

무담보 채무의 경우 5억 원, 담보부 채무의 경우 10억 원을 넘지 않아야 합니다. 채무가 위 돈을 넘을 경우 일반회생을 신청하실 수 있습니다.

4. 변제기간 

5년을 초과할 수 없습니다.

5. 지급불능

소유하고 있는 재산(부동산, 동산, 예금, 임대차보증금반환채권 등)보다 채무가 많아야 합니다.

6. 종래 면책결정

종래 면책결정 및 파산절차에 의한 면책을 포함을 받은 적이 있다면 5년을 경과하여야 합니다.

7. 개인회생절차, 일반회생절차 등을 통하여 충분히 회생을 도모할 수 있다고 인정되는 경우에 개인파산신청을 하게 되면 절차남용으로 각하될 수 있습니다.

8. 신청비용?

신청서에는 3만 원의 정부수입인지를 붙여야 합니다. 송달료는 기본 10회분 송달료와 이에 추가하여 채권자 수 곱하기 8회분의 송달료를 납부해야 합니다.
영업소득자의 경우 외부회생위원에게 지급될 비용으로 150,000원을 추가로 납부하여야 합니다.

개인회생제도 신청자격 및 신청비용 총정리 알아보았습니다~

아래는 연말정산 장애인 공제 포스팅 입니다!

헬씨맨입니다!

우리은행 우리카드 카드의정석 UNTACT PLATINUM 카드 혜택

우리은행 우리카드에서 코로나19 시대에 맞춰 언택트 플리티넘 카드를 출시해서 포스팅 해봅니다.

혜택은 언택트 라이프 카드 답네요.

정기결제 할인 서비스, 쿠팡 할인, 간편결제 할인, 게임할인등 언택 라이프를 사는 코로나 19 카드로 볼수있겠습니다.

 제일 큰혜택은 이거죠. 정기 결제 서비스 할인~

이통요금,도시가스요금,렌탈,학습지,음원등 집에 있는 시간이 많은 현대인으로서

저렴하게 이용하라고 만든 카드로 보면됩니다.

스페셜 서비스로는 쿠팡 멤버쉽 할인!

간편결제 온라인업종 할인.

게임 정기결제 10퍼 할인이라니 혜택률이 좋은편인것 같네요.

해외직구로 쇼핑하는 분들하테도 좋네요.

해외 가맹점 할인이 있어요.

그리고 코로나19시대로 공항에 갈수는 없지만, 코로나가 어느정도 종식되면 공항에 엄청몰릴겁니다.

그때 아주 유용한 전세계 1,000여개 공항라운지 무료 입장이 되는 혜택이 있습니다.

얼른 코로나 종식되어서 해외여행 가고 싶네요.

연회비는 위에 안내문 보심 되긋습니다~

다들 안전한 카드생활하시길 바라요~

헬씨맨입니다.

신용대출 금리인상 본격화 진입 되었는지 알아봅시다.

은행들의 신용대출 금리인상이 본격화됐습니다. 
신용대출 금리 평균이 가장 낮은 수준이던 카카오뱅크와 우리은행이 금리인상을 발표하며 선봉에 섰습니다.

카뱅은 직장인 신용대출 최저금리를 높였습니다. ‘신용대출 관리’에 가장 먼저  반응을 보인 카뱅은 지난 25일부터 직장인 신용대출의 최저금리를 →기존 2.01%에서 →2.16%로 0.15%포인트 인상했다고 밝혔습니다.

최고금리는 건드리지 않았지만 고신용자를 중심으로 한 ‘핀셋 조정’으로 보입니다.

카뱅이 가장 먼저 신용대출의 최저금리를  0.15%포인트 인상함에 따라 전문직과 같은 고신용자를 대상으로 한 대출 금리가 높아질 것으로 보입니다.

금리 인상에 대해 카뱅은 최근 급격하게 늘어난 신용대출 속도를 조절하기 위한 차원이라고 이유를 밝혔으나 사실상 금융당국의 신용대출 관리 주문에 가장 먼저 실행에 나선 것으로 보입니다.

케이뱅크 신용대출 금리

제1금융권의 신용대출 금리가 오르면 이용자들의 대출 수요가 제2금융권으로 몰리는 풍선효과도 우려되는 상황입니다. 카뱅은 신용대출 최저금리 인상은 자산 건전성 관리와 대출 속도 조절을 위한 것으로 직장인 신용대출에 한해서 최저금리를 0.15%포인트 올렸다고 밝혔습니다. 다만 카뱅의 △비상금대출, 마이너스통장, △전월세보증금대출 등은 기존 금리가 그대로 적용됩니다.

앞서 케이뱅크도 지난 18일 일반신용대출 금리를 0.10%포인트, 마이너스통장 금리를 0.20%포인트 인상한 바 있습니다. 각각 최저 연 2.11%, 2.61%입니다.

신용대출 금리인상 한도 축소

우리은행도 주력 신용대출 상품의 우대금리를 내리면서 사실상 신용대출 금리를 높였습니다. 우리은행은 다음달 6일부터 주력 신용대출 상품인 ‘우리 주거래 직장인대출’의 금리를 조정하겠다고 밝혔습니다. 우대금리를 지금보다 최대 0.4%포인트 낮추는 방식입니다. 금리 인상은 직장인 신용대출 중에서 1등급 고신용자가 받을 수 있는 최저금리만 해당합니다.

KB국민은행도 오는 29일부터 신용대출 한도를 최대 절반 정도까지 줄이고, 금리를 높인다고 합니다. KB국민은행은 의사 등 전문직을 대상으로 한 신용대출 한도를 현행 →최대 4억원에서 →최대 2억원으로 낮추기로 했습니다.

주력 상품인 ‘직장인든든신용대출’(3억→2억원) ,‘KB Star신용대출’(3억→1억5000만원) 한도 역시 대폭 축소됩니다. 일부 상품의 대출 금리 역시 0.1~0.15%포인트 오를 예정입니다. 우대금리를 지금보다 낮추는 방식입니다.

이렇게 은행권이 약속이나 한 듯, 줄줄이 신용대출 금리를 높인 건 금융감독원이 카뱅과 주요 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)에 “25일까지 신용대출 관리 계획을 제출하라”고 요구했기 때문입니다. 금융당국은 신용대출 급증세가 심상치 않다고 보고 최근 신용대출 리스크 관리를 위해 지난 14일 은행 여신 담당자들과 화상회의를 진행했습니다. 다만 금융당국은 생계형으로 대출을 받는 저소득층 대상 대출엔 지장이 없도록 해 달라고 당부했습니다.
 

아직 신용대출 금리를 높이지 않은 다른 은행들의 경우 전문직을 포함한 고소득, 고신용자(의사, 변호사)의 대출 금리 조정이나 한도 축소 등을 놓고 고심 중이라고 합니다.

한편 열흘 만에 1조 원 넘게 늘어나며 가파른 증가세를 보였던 개인 신용대출 잔액은 지난 14일 금융당국으로부터 신용대출 규제 가능성이 거론된 이후 급증세는 일단 진정된 상태입니다.

앞서 금융권에서는 은행들이 고소득자·고신용자 위주로 신용대출을 줄일 것이라는 관측이 많았습니다. 금융위원회에 따르면 지난 6월 말 기준 전체 신용대출 중 1~3등급 고신용자 비율은 1년 전 78.4%에서 82.9%, 1억~2억원 고액대출도 12.6%에서 14.9%로 올랐습니다.

 
주택담보대출에 이어 신용대출 받기도 어려워지는 시대가 오고있습니다.
모두 자산을 안전하게 지키시고 빚은 위험하니 최대한 자제하시길 바라요~

헬씨맨입니다.

원금 균등상환 원리금 균등상환 차이점 장단점 총정리

대출을 받을때에 원금균등상환? 원리금균등상환? 보기도 많이보고, 듣기도 많이들었는데

차이점을 모르는 경우가 많이 있습니다. 단어도 생소하고요.

그래서 원금 균등상환방식, 원리금 균등상환방식 차이점과 장단점에 대해서 정리 해봅니다.

원금 균등상환방식 특징. 장단점.

주택자금의 대출원금을 융자기간으로 나눈 할부 상환금에 월별잔고 이자를 합산하여 상환하는 방식입니다. 

원금 상환금은 일정하나 이자는 시간이 지남에 따라 적어지게 되는 방식인거죠. 

대출금을 갚아나가면서 융자잔고 금액이 줄어들기 때문입니다. 

따라서 원금 균등상환방식은 초기에는 월부금이 많이 지급되고 후기에는 점차 줄어들게 되는 특징이 있는것입니다. 

시중은행 장기주택담보대출 상품에서 많이 쓰이는 편이며, 변경된 일부분할상환방식과 같이 쓰입니다.

원리금 균등상환방식 특징. 장단점.

주택자금의 대출융자금 원금과 이자를 융자기간동안 매달 같은 금액으로 나누어 갚아가는 방식입니다. 

이자는 변동이자율이 아닌 고정이자율입니다. 

초기에는 원금이 많이 남아있으므로 이자를 많이 지급해야 하나 상환할수록 대출원금이 줄어들게 되므로 이자도 점차 줄어드는 방식입니다. 

따라서 후기로 갈수록 이자부담은 적어지나 원금상환 비중은 커지는 특징이 있습니다. 

한국주택금융공사에서 시행하는 모기지론의 상환방식도 이 방식을 채택하고 있는것이죠. 

주택구입시 장기 저리로 대출받는 경우 대개 이 방식이 많이 쓰이고 있습니다. 

고정이자율은 대출시 약정한 이자율을 상환만기까지 유지하는 방식이고 변동이자율은 금리변동에 따라 이자율을 조정하는 방식입니다. 

고정이자율을 택한 경우 상환기간 중에 이자율이 하락하면 차입자는 조기에 상환하고 새로 융자받으려 할 것이기 때문에, 대출기관! 은행에서는 위험을 방지하기 위해 조기상환시의 벌금 조항을 계약서에 넣어 계약 진행합니다.

이렇게 두개 원금,원리금에 따라 방식이 다릅니다.

본인 가계에 무리가지 않고 상황에 맞는 방식을 선택하면 되겠습니다.

헬씨맨입니다.

햇살론 긴급 생계 자금, 저신용자 햇살론 대출 TIP 

저신용자들은 1금융권 대출이 힘듭니다.

2금융권도 많이 힘들겁니다. 긴급하게 자금은 필요하고 돈 빌려주는곳은 없고 맘고생이 심할겁니다.

그럴때는 정부와 서민금융진흥원에서 지원하는 햇살론 대출을 알아보는것도 좋습니다.

햇살론이란?

저신용자 6~10등급 서민들에게 사금융보다 저렴한 금리로 대출을 해주는 제도입니다.

이율은 7~10% 정도에 최대 5천만원까지 지원되는 대출 제도 입니다.

햇살론 생계자금, 햇살론 긴급생계자금, 대학생.청년 햇살론 등등 햇살론도 종류가 여러가지있습니다.

생계자금 햇살론은 신용등급이나 소득이 낮아 제도권 대출이 힘든 분들이 사용하면됩니다.

긴급생계자금은 기존 햇살론 대출자중에서 대출관리 잘한 근로자에게 긴급할때에 빌려주는 대출입니다.

대학생.청년햇살론은 만19세이상.만29세이하 대학생.청년들의 경제저 자립을 위한 대출입니다.

상환방법은 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할 상환이 기본입니다.

대출금리는 최대 10.5%이고 그 이내로 측정받으면됩니다.

대출한도는 6~9등급에 따라 차등 대출금액이 나와요.

온라인에서도 햇살론을 취급합니다.

물론 오프라인이 정석이죠.

취급기관 리스트입니다. 

남의 돈은 정말 무섭습니다. 대출은 신중하고 계획적으로 꼼꼼하게 알아보고 진행하셔야합니다.